Tài chính vi mô có nhiều hoạt động đặc thù, chính vì vậy chúng tôi đã thiết kế và xây dựng Giải pháp Phần mềm Tài chính vi mô mFinance để phục vụ chuyên sâu cho các tổ chức tài chính vi mô.

Bắt đầu được áp dụng từ năm 2010, đến nay giải pháp Phần mềm TCVM mFinance đã và đang áp dụng thành công tại nhiều tổ chức tài chính vi mô trong nước và nước ngoài như: Tổ chức Tài chính vi mô TNHH Thanh Hóa, Tổ chức Tài chính vi mô TNHH M7. Tổ chức Save the children Việt Nam, DBRP Bến Tre, Học Viện Ngân Hàng, Công ty Tài chính BIDV tại Myanmar, Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển tỉnh Quảng Bình, Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế Tiền Giang …

Chúng tôi duy trì một đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn sâu về nghiệp vụ tài chính ngân hàng, và am tường về công nghệ thông tin luôn sẵn sàng tư vấn và hỗ trợ toàn diện các hoạt động của đơn vị trong quá trình sử dụng dịch vụ của công ty chúng tôi.

Chúng tôi có hệ thống CNTT quản lý mọi yêu cầu và ý kiến phản hồi từ phía khách hàng, đây là nguồn tài nguyên quý giá để giúp chúng tôi tiếp tục hoàn thiện dịch vụ cung cấp tới Quý khách hàng.

Thông tin bộ phận tư vấn & hỗ trợ:

• Địa chỉ: Lô 5, Ngõ 299, Trung Kính, Yên Hòa, Cầu Giấy, Hà Nội
• Email: info@ngvgroup.vn
• Số Fax: (+84) 4 3312 0994
• Điện thoại 01: (+84) 4 3312 0993
• Điện thoại 02: (+84) 04 3312 0937
• Điện thoại 03: (+84) 04 3354 5654
• Hotline: (+84) 0913 420 993

Thông tin Trưởng phòng tư vấn & hỗ trợ:

• Ông Đặng Đức Chuyên
• Di động:(+84) 0902 155 264
• Email: chuyendd@ngvgroup.vn

Thông tin Giám đốc kinh doanh:

• Ông Vũ Thế Minh
• Di động: (+84) 0987 276 990
• Email: minhvt@ngvgroup.vn

Rủi ro CNTT, trong đó có rủi ro về an toàn & bảo mật thông tin luôn là vấn đề mà các cấp quản lý của một tổ chức đặc biệt quan tâm khi áp dụng CNTT vào hoạt động sản xuất kinh doanh của đơn vị.

Ngày 21/02/2011, NHNN đã ban hành thông tư 01/2011/TT-NHNN Quy định việc đảm bảo an toàn, bảo mật hệ thống CNTT trong hoạt động ngân hàng, trong thông tư đã nêu đầy đủ các vấn đề liên quan:
– Tổ chức đảm bảo an toàn, bảo mật CNTT;
– Quản lý tài sản CNTT;
– Quản lý nguồn nhân lực;
– Đảm bảo an toàn về mặt vật lý và môi trường;
– Quy định vận hành và truyền thông;
– Các biện pháp quản lý truy cập;
– Tiếp nhận, phát triển, duy trì hệ thống thông tin;
– Quản lý các sự cố về CNTT;
– Đảm bảo hoạt động liên tục của các hệ thống CNTT;
– Kiểm tra nội bộ và báo cáo.

Phần mềm Quỹ tín dụng nhân dân – eFUND cung cấp đầy đủ các công cụ hỗ trợ đơn vị thực hiện đảm bảo an toàn và bảo mật thông tin. Bên cạnh đó, đội ngũ chuyên gia của chúng tôi luôn sẵn sàng tư vấn và hỗ trợ đơn vị xây dựng các quy định về chính sách an toàn & bảo mật thông tin áp dụng trong hoạt động của đơn vị.

Giải pháp Phần mềm Tài chính vi mô mFinance được thiết kế và xây dựng tuân thủ các quy định pháp lý: Quy định về kế toán máy, quy định về hoạt động Huy động vốn, quy định về hoạt động tín dụng, quy định về tiền gửi/ tiền vay TCTD khác, quy định về an toàn trong hoạt động tín dụng và giám sát chỉ tiêu an toàn …

Bên cạnh đó, mFinance đã được cấp Giấy chứng nhận đăng ký quyền tác giả, đảm bảo quyền lợi hợp pháp của Công ty cổ phần NGV cũng như khách hàng sử dụng sản phẩm này.

Giải pháp Phần mềm tài chính vi mô mFinance được thiết kế với kiến trúc mở và chuẩn hóa, đảm bảo tính độc và tương tác giữa các phân hệ nghiệp vụ, có khả năng tham số hóa cao … nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu ứng dụng CNTT vào các hoạt động tác nghiệp và quản trị của tổ chức TCVM.

Với thiết kế này, các tổ chức TCVM có thể ứng dụng từng phần hoặc toàn bộ các phân hệ nghiệp vụ để quan lý hoạt động sản xuất kinh doanh.

Việc ứng dụng từng phần hay toàn bộ phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: nguồn nhân lực, quy trình hoạt động, kinh phí … Với kinh nghiệm áp dụng thành công cho nhiều tổ chức TCVM, chúng tôi khuyến nghị nên ứng dụng từng phần, bắt đầu từ những hoạt động cơ bản trước và dần mở rộng.

Quý đơn vị có thể liên hệ với chúng tôi để được tư vấn thêm.

Tổ chức hoạt động tác nghiệp và quản trị có tính hệ thống, có quy trình là một trong những nhiệm vụ quan trọng nhất của các nhà quản lý. Khi áp dụng hệ thống CNTT, việc này càng trở nên rõ ràng hơn.

Giải pháp Phần mềm Tài chính vi mô mFinance đáp ứng quy trình chuẩn của các tổ chức TCVM hiện nay, đồng thời nó có khả năng tham số hóa mạnh mẽ để đáp ứng quy trình đặc thù trong hoạt động kinh doanh của các tổ chức TCVM.

Với giải pháp Phần mềm tài chính vi mô mFinance, việc khai báo các phòng ban và phân quyền thực hiện chức năng nhiệm vụ là rất đơn giản, gần như ánh xạ 1:1 với cơ cấu tổ chức hoạt động thực tế.

Việc này giúp người sử dụng phần mềm dễ dàng hình dung được các hoạt động trong tổ chức, cũng như trên phần mềm.

Giải pháp phần mềm TCVM mFinance được thiết kế và xây dựng:

• Theo kiến trúc đa tầng, đảm bảo cho việc triển khai và bảo trì hoạt động trong tương lai;
• Là hệ thống mở và chuẩn hóa, đảm bảo cho việc phát triển mở rộng;
• Có khả năng module hóa, tham số hóa cao, đảm bảo thay đổi linh hoạt theo yêu cầu;
• Có khả năng giám sát, kiểm tra, lưu vết, đảm bảo cho việc tìm kiếm khắc phục lỗi, hoặc đối chiếu khi cần thiết …;
• Có khả năng sao lưu và phục hồi dữ liệu, đảm bảo cho rủi ro có thể xảy ra;
• Có khả năng hoạt động động cân bằng tải, đảm bảo cho việc xử lý khối lượng giao dịch lớn …

Các tổ chức TCVM có thể dễ dàng áp dụng giải pháp Phần mềm TCVM mFinance theo mô hình giao dịch thông thường hoặc một cửa, có thể dễ dàng chuyển đổi giữa hai mô hình, hoặc có thể áp dụng mô hình cho từng phòng giao dịch …

Với những tổ chức TCVM có nhiều chi nhánh, có nhiều phòng giao dịch, đơn vị có thể triển khai mFinance theo hướng tập trung hóa dữ liệu hoặc theo hướng phân tán có đồng bộ dữ liệu định kỳ. Việc này phụ thuộc nhiều vào hạ tầng cơ sở trên địa bàn, cũng như nhu cầu của đơn vị.

Là đơn vị hoạt động chuyên sâu trong lĩnh vực này, chúng tôi ý thức sâu sắc tầm quan trọng của công tác triển khai. Quá trình này đòi hỏi sự nỗ lực, sự hợp tác, sự chia sẻ không ngừng giữa đơn vị áp dụng giải pháp phần mềm và nhà cung cấp.

Đội ngũ cán bộ triển khai của chúng tôi được đào tạo bài bản, có hiểu biết chuyên sâu về nghiệp vụ tài chính vi mô, thuần thục Phần mềm TCVM mFinance, và có đầy đủ các kỹ năng triển khai như: kỹ năng lập kế hoạch, kỹ năng giao tiếp, kỹ năng đào tạo … Họ sẽ đồng hành cùng đơn vị áp dụng giải pháp phần mềm thực hiện các công việc triển khai như:

• Khảo sát chi tiết toàn bộ hoạt động nghiệp vụ của đơn vị;
• Đặc tả chi tiết yêu cầu;
• Đào tạo vận hành và chuyển giao sản phẩm;
• Cài đặt, cấu hình;
• Chuyển đổi và đối chiếu số liệu;
• Hỗ trợ giao dịch …

Thông qua nghiên cứu và trải nghiệm việc sử dụng các ứng dụng phần mềm trong lĩnh vực ngân hàng từ nhiều năm nay, nhóm phát triển Giải pháp Phần mềm TCVM mFinance đã đưa ra bộ thiết kế giao diện chuẩn phù hợp với hoạt động nghiệp vụ TCVM nhằm mục tiêu hướng tới sự hiệu quả của người sử dụng.

Giao diện của mFinance đảm bảo:

• Thống nhất về bố cục, màu sắc, kiểu chữ, đồ họa;
• Đơn giản hóa, dễ dàng tiếp cận;
• Nhất quán, tăng cường khả năng tiếp nhận và học hỏi;
• Khả năng tiếp cận và tương tác nhanh, dễ tìm kiếm.

Việc kinh doanh phát triển, ý tưởng sản phẩm và dịch vụ mới xuất hiện, yêu cầu quản lý và tác nghiệp mới ra đời … và phần mềm của đơn vị có thể cần phải nâng cấp lên phiên bản mới đáp ứng được vấn đề này.

Có công văn mới yêu thay đổi chỉ tiêu báo cáo, phần mềm cần phải chỉnh sửa … và phần của đơn vị có thể cần phải nâng cấp lên phiên bản mới đáp ứng được vấn đề này.

Đó chính là lý do cần phải có phân hệ Quản lý phiên bản, nó đã được tích hợp vào giải pháp Phần mềm TCVM mFinance đảm bảo việc cập nhật nâng cấp phiên bản phần mềm.

Phân hệ Quản trị hệ thống của giải pháp Phần mềm TCVM mFinance hỗ trợ đơn vị quản trị toàn bộ tài nguyên của hệ thống như:

• Quản lý thông tin người sử dụng;
• Quản lý phân quyền chức năng, báo cáo, dữ liệu … cho người sử dụng;
• Quản lý các tham số của hệ thống;
• Quản lý giám sát truy cập hệ thống;
• Quản lý sao lưu & phục hồi dữ liệu;
• Quản lý cập nhật phiên bản.

Hoạt động của tổ chức tài chính vi mô thường sử dung các loại hạn mức như hạn mức khách hàng, hạn mức sản phẩm, hạn mức phê duyệt. Tổ chức tài chính vi mô có quy mô hoạt động càng lớn cần phải có cơ chế quản lý và kiểm soát chặt chẽ hạn mức nhằm giảm thiểu rủi ro trong các hoạt động nghiệp vụ.

Phân hệ Quản lý hạn mức của Phần mềm tài chính vi mô mFinance cung cấp giải pháp giúp các tổ chức TCVM có thể:

• Quản lý hạn mức khách hàng
  • Quản lý hạn mức dư nợ tối đa đối với một khách hàng TCVM;
  • Quản lý hạn mức cho vay theo từng chu kỳ vay vốn của mỗi khách hàng;
  • Quản lý hạn mức khách hàng dựa trên tài sản đảm bảo, bao gồm: Hạn mức quay vòng và hạn mức không quay vòng.
• Quản lý hạn mức sản phẩm
  • Quản lý số tiền vay của mỗi vòng vay vốn của mỗi sản phẩm tương ứng;
  • Quản lý hạn mức cho vay tối đa, tối thiểu của một sản phẩm.
• Quản lý hạn mức phê duyệt tín dụng tối đa cho mỗi cấp người dùng.

Lãi suất là một yếu tố quan trọng cấu thành nên các sản phẩm dịch vụ ngân hàng. Phân mềm TCVM mFinance cung cấp công cụ cho phép tổ chức TCVM quản lý tập trung các vấn đề liên quan tới chính sách lãi suất áp dụng chung trong toàn đơn vị.

Công cụ quản lý lãi suất trong Phần mềm TCVM mFinance cho phép:

• Quản lý chi tiết lãi suất của tất cả các nghiệp vụ: Tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi thanh toán, tín dụng vi mô, tín dụng thông thường, tín dụng tiêu dùng, tiền gửi TCTD khác, tiền vay TCTD khác;
• Quản lý lãi suất cố định và lãi suất thả nổi
• Quản lý lãi suất theo loại tiền tệ;
• Quản lý lãi suất niêm yết, lãi suất thỏa thuận, lãi suất liền kề đối với từng sản phẩm;
• Quản lý lãi suất thay đổi theo số tiền, lãi suất theo kỳ hạn hoặc kết hợp giữa số tiền và kỳ hạn;
• Quản lý và ghi nhận được dữ liệu lịch sử thay đổi thông tin của lãi suất.

Phí được hiểu như là số tiền thu được khi các tổ chức tài chính vi mô cung cấp các dịch vụ, hoặc thực hiện các công việc có liên quan đến các hoạt động chính khác như tín dụng hoặc tiết kiệm. Ví dụ: Phí mở sổ, phí thẩm định, phí tất toán trước hạn…

Hoa hồng là một loại thu nhập khi tổ chức tài chính vi mô đứng ra môi giới, cung cấp các dịch vụ trung gian của các tổ chức khác theo Hợp đồng thỏa thuận giữa nhà cung cấp cho khách hàng của tổ chức.

Phần mềm tài chính vi mô mFinance cho phép quản lý đa dạng các loại chi phí và hoa hồng:

• Quản lý theo từng loại phí: Đường thẳng hay phí bậc thang;
• Số tiền phí là một số tiền cố định hay theo tỷ lệ;
• Số tiền phí tối thiểu, số tiền phí tối đa của mối giao dịch;
• Tỷ lệ VAT trên mỗi số tiền phí thu được;
• Quy định mỗi phân hệ chức năng có thể sử dụng các loại phí, hoa hồng nào.

Khách hàng tài chính vi mô: là các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp thoả mãn các tiêu chí theo quy định của tổ chức tài chính quy mô nhỏ trên cơ sở tham khảo chuẩn nghèo theo quyết định của Thủ tướng Chính phủ. Khách hàng – thành viên là đối tượng được phục vụ và không thể thiếu trong hoạt động kinh doanh của tổ chức TCVM. Khách hàng TCVM được quản lý dưới mô hình khu vực – cụm – nhóm có cam kết cùng bảo đảm thanh toán cho nhau.

Phân hệ Khách hàng thành viên đảm bảo:

• Quản lý đa dạng và chi tiết hồ sơ thông tin khách hàng thành viên, sẵn sàng bổ sung thêm các trường thông tin trên cơ sở tham số hóa;
• Đầy đủ các nghiệp vụ: Phê duyệt thành viên mới, lập nhóm, thay đổi địa bàn…;
• Quản lý và phát hiện trùng lặp thông tin khách hàng, thành viên;
• Tích hợp quản lý chữ ký hình ảnh, phục vụ việc xác minh đối chiếu một cách nhanh nhất chính xác nhất khi khách hàng đến giao dịch tại đơn vị;
• Tích hợp chăm sóc khách hàngthông qua SMS Banking;
• Nắm bắt nhanh toàn bộ các loại giao dịch liên quan tới khách hàng, thành viên;
• Quản lý lịch sử thay đổi thông tinkhách hàng, thành viên.

Tín dụng vi mô, được nhìn nhận là một công cụ chiến lược nhằm xoá đói giảm nghèo và là hoạt động nghiệp vụ cốt yếu nhất của một tổ chức tài chính vi mô, đưa tổ chức thành một thực thể khác biệt trong lĩnh vực Tài chính ngân hàng. So với hoạt động tín dụng thông thường, tín dụng vi mô mang nhiều yếu tố khác biệt như: Cho vay theo nhóm, không có tài sản đảm bảo, số tiền cho vay nhỏ, thu gốc lãi hàng kỳ…chính vì vậy việc quản lý nghiệp vụ này là vấn đề sống còn của mỗi tổ chức tài chính vi mô.

Phần mêm tài chính vi mô mFinance hỗ trợ người dùng quản lý toàn diện các vấn đề của tổ chức, đảm bảo hoạt động nghiệp vụ cũng như các vấn đề về pháp lý. Các nội dung phần mềm cung cấp bao gồm:

• Hỗ trợ khai báo đa dạng các loại sản phẩm cho vay vi mô, quản lý chu kỳ vay, vòng vay của mỗi sản phẩm;
• Quản lý lịch thu phát vốn theo từng khu vực, cụm hoạt động;
• Quản lý sản phẩm địa bản, nhằm đảm bảo một số sản phẩm vi mô riêng biệt được áp dụng cho nhưng địa bàn theo quy định;
• Quản lý quy trình thẩm định và xét duyệt khoản vay vi mô: Quản lý thông tin đơn xin vay vốn, thông tin khảo sát khách hàng, phân tích và đánh giá thông tin qua lịch sử giao dịch của khách hàng;
• Quản lý giải ngân và giám sát khoản vay: Thực hiện các giao dịch tạm ứng giải ngân tại địa bản, giải ngân theo nhóm khách hàng nhưng quản lý chi tiết đến từng khách hàng trong nhóm, tự động lập kế hoạch trả nợ, thông báo nhắc nợ và theo dõi lịch sử trả gốc lãi của mỗi khách hàng trong nhóm.
• Quản lý các khoản vay rủi ro và xử lý nợ quá hạn: Thực hiện phân loại nợ và trích lập dự phòng theo quy định của pháp luật. Hỗ trợ xử lý các khoản nợ quá hạn khi có rủi ro xảy ra, hoặc xử lý theo chính sách của tổ chức.

Tiết kiệm quy định là một khoản tiền nhỏ gửi định kỳ hoặc là một số tiền tương ứng với một tỷ lệ phần trăm nhất định trên giá trị của khoản vay, được giữ lại bắt buộc theo quy định của tổ chức tài chính vi mô.

Tuy là một hoạt động đặc thù của tổ chức tài chính vi mô nhưng tiết kiệm quy định cũng có các nghiệp vụ tương tự như một sản phẩm tiết kiệm thông thường. Phần mềm tài chính vi mô mFinance thực hiện quản lý đầy đủ các nghiệp vụ này, cũng như đảm bảo tuân thủ các quy định của pháp luật về huy động tiền gửi, bao gồm:

• Quản lý cách tính số tiền đóng mỗi kỳ, đối tượng gửi, lãi suất, định kỳ gửi tiết kiệm, quản lý số tiền tiết kiệm tối thiếu, tối đa, số tiền rút gốc hoặc số tiền tính lãi tối thiểu…;
• Quản lý các nghiệp vụ cơ bản: Mở sổ, gửi thêm tiền, rút gốc một phần, lãi nhập gốc, tất toán…;
• Đảm bảo việc nhận tiền gửi tiết kiệm tại các tổ chức TCVM thuộc khu vực chính thức theo đúng quy chế tiết kiệm ban hành bởi Quyết định của NHNN số 1160/2004/QĐ-NHNN ngày 13/09/2004 được sửa đổi, bổ sung bởi Quyết định số 47/2006/QĐ-NHNN ngày 25/09/2006.
• Kết nối linh hoạt sổ tiết kiệm quy định với các khoản vay của khách hàng, cho phép trích một phần số tiền tiết kiệm qquy định sang trả gốc lãi.
• Thực hiện bảo lãnh nhóm khi có rủi ro sảy ra bằng cách liên kết khoản vay của khách hàng thuộc nhóm với các sổ tiết kiệm của các thành viên trong nhóm.

Được xem là một khía cạnh đột phá mới khi TCVM tiếp cận lĩnh vực cho vay tiêu dùng, tại thời điểm hiện tại cho vay tiêu dùng đã được ứng dụng mạnh mẽ ở các quốc gia có TCVM phát triển. Tại Việt Nam, các tổ chức tài chính vi mô chưa tiếp cận được với lĩnh vực này vì mục tiêu hoạt động đặc thù, cũng như sự hạn chế của pháp luật nhưng trong tương lai làn sóng cho vay tiêu dùng được dự đoán sẽ sớm chiễm lĩnh thị trường vi mô.

Bằng các kinh nghiệm thực tế triển khai cho vay tiêu dùng tại Myanmar, mFinance được thiết kế linh hoạt, đáp ứng đầy đủ các nghiệp vụ cho vay tiêu dùng, bao gồm:

• Hỗ trợ khai báo đa dạng các loại sản phẩm cho vay tiêu dùng, quản lý hạn mức vay, lãi suất cho vay…;
• Quản lý quy trình thẩm định và xét duyệt khoản vay tiêu dùng: Quản lý thông tin đơn xin vay vốn, thông tin người bảo lãnh, người thừa kế khoản vay, các thông tin khảo sát khách hàng, phân tích và đánh giá dữ liệu qua lịch sử giao dịch của khách hàng;
• Quản lý giải ngân và giám sát khoản vay: Quản lý các thông tin hợp đồng, khế ước nhận nợ, tự động lập lịch trả nợ, các giao dịch kiểm soát tín dụng, kiểm soát rủi ro, thông báo nhắc nợ và theo dõi lịch sử trả gốc lãi của mỗi khách hàng…;
• Thực hiện thu nợ tự động thông qua tài khoản thanh toán;
• Quản lý các khoản vay rủi ro và xử lý nợ quá hạn: Thực hiện chuyển nợ quá hạn, chuyển hoàn nhóm nợ và trích lập dự phòng tự động thông qua lịch chạy tự động. Hỗ trợ xử lý các khoản nợ quá hạn khi có rủi ro xảy ra, hoặc xử lý theo chính sách của tổ chức.

Tín dụng là một trong những hoạt động chính của TCTD nói chung và tổ chức TCVM nói riêng, hoạt động tín dụng là hoạt động mang lại doanh thu cũng như thu nhập chính cho tổ chức TCVM. Tuy nhiên, hoạt động này cũng chứa đựng nhiều rủi ro và yêu cầu bất kỳ TCTD cấp tín dụng đều phải có quy trình quản lý khoản vay một cách chặt chẽ từ lúc khách hàng bắt đầu vay vốn đến khi khoản vay được thanh toán hết.

Phân hệ Tín dụng thông thường của Phần mềm TCVM mFinance cung cấp giải pháp toàn diện cho phép quản lý đầy đủ và linh hoạt theo các yêu cầu về hoạt động tín dụng thông thường của tổ chức TCVM, đồng thời tuân thủ theo đúng quy định văn bản pháp lý hiện hành. Lợi ích vượt trội khi áp dụng:

• Định nghĩa được đa dạng các loại sản phẩm vay trên thị trường;
• Theo dõi đầy đủ và chi tiết vòng đời từng khoản vay;
• Tiết kiệm thời gian và công sức khi tìm kiếm hồ sơ, khi tính toán nghiệp vụ, khi lập báo cáo …;
• … và rất nhiều lợi ích khác.

Một số hoạt động nghiệp vụ được quản lý:

• Quản lý chi tiết các sản phẩm tín dụng;
• Quản lý hạn mức tín dụng;
• Quản lý tài sản đảm bảo;
• Quản lý hoạt động sau cho vay;
• Quản lý và ghi nhận được dữ liệu lịch sử thay đổi thông tin của hợp đồng cho vay;
• Thống kê các báo cáo tín dụng, khai thác dữ liệu tín dụng theo nhiều chiều khác nhau.

Các tổ chức TCVM chính thức có vốn pháp định theo yêu cầu sẽ được phép huy động tiền gửi tiết kiệm tự nguyện của khách hàng, các loại tiền gửi đa dạng bao gồm: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm của thành viên, tổ chức, cá nhân khác bằng đồng Việt Nam.

Phân hệ Huy động vốn của Phần mềm mFinance là một công cụ hoàn chỉnh giúp tổ chức TCVM dễ dàng quản lý hiệu quả các hoạt động nghiệp vụ liên quan tới huy động vốn, một số ưu điểm tiêu biểu:

• Quản lý thông minh và đầy đủ thông tin tài khoản tiền gửi của khách hàng;
• Cho phép huy động dưới nhiều hình thức: gửi tiền tiết kiệm thông thường, gửi góp, gửi tiết kiệm linh hoạt, tiết kiệm bậc thang, tiền gửi thanh toán hoặc tiền gửi có kỳ hạn của các tổ chức;
• Đa dạng hóa các mức lãi suất đối với từng loại sản phẩm huy động.
• Thực hiện các hoạt động nghiệp vụ chuẩn bao gồm: Mở sổ, gửi thêm tiền, rút gốc một phần, lãi nhập gốc, trả lãi hay tất toán…

Tài sản cố định (TSCĐ) là những cơ sở vất chất, tư liệu lao động không thể thiếu được trong quá trình tồn tại và phát triển của các tổ chức TCVM. Cùng với sự phát triển của nền kinh tế và những tiến bộ của khoa học kỹ thuật TSCĐ cũng không ngừng được đổi mới và hiện đại hoá góp phần nâng cao năng suất lao động và chất lượng sản phẩm dịch vụ của tổ chức TCVM. Điều đó đặt ra cho công tác kế toán và quản lý TSCĐ những yêu cầu ngày càng cao của các tổ chức TCVM.

Phân hệ Quản lý tài sản cố định của Phần mềm TCVM mFinance được thiết kế nhằm đáp ứng nhu cầu quản lý các tài sản cố định của các tổ chức TCVM, bao gồm:

• Quản lý thông tin chi tiết của tài sản cố định;
• Cho phép thực hiện các nghiệp vụ kế toán TSCĐ như: Ghi Tăng, Ghi giảm, Bàn giao, Cấp thẻ, Sửa chữa và bảo dưỡng thường xuyên, Nâng cấp, Quyết toán nâng cấp, Sửa chữa lớn, Quyết toán sửa chữa lớn, Điều chuyển, Đi thuê, Cho thuê, Kiểm kê, Đánh giá lại, Trích bù/giảm khấu hao, Khấu hao, Thanh lý, Đình chỉ/hủy đình chỉ TSCĐ…;
• Cho phép tính khấu hao theo phương pháp đường thẳng và tuân thủ đúng các quy định của nhà nước về quản lý và sử dụng TSCĐ theo Thông tư 45/2013/TT-BTC;
• Lưu giữ các thông tin cần thiết về tài sản cố định từ thời điểm mua đến khi thanh lý, giúp đơn vị nắm rõ tình hình sử dụng TSCĐ của mình và giá trị khấu hao của tài sản tại một thời điểm bất kỳ;
• Hỗ trợ kết xuất dữ liệu và các báo cáo theo quy định.

Nhân sự là tài sản vốn quý của mọi tổ chức, làm thế nào để tài sản này ngày càng phát triển cả về lượng và chất một cách ổn định? Đây là câu hỏi thường trực cho tất cả các lãnh đạo.

Phân hệ Quản lý nhân sự & tiền lương trên Phần mềm TCVM mFinance là công cụ hỗ trợ đơn vị trong chiến lược phát triển nguồn nhân lực. Phân hệ giải quyết các vấn đề:

• Quản lý chi tiết hồ sơ nhân sự, sẵn sàng bổ sung trường thông tin trên cơ sở tham số hóa;
• Quản lý các hoạt động liên quan tới nhân sự: Tuyển dụng, Đào tạo, …
• Quản lý chi tiết lương, bậc lương, phụ cấp … đặc biệt có công thức lương thưởng linh động đáp ứng đa dạng bài toán lương của các tổ chức TCVM.
• Quản lý cụm trưởng, cộng tác viên, hỗ trợ tính toán chi trả phụ cấp theo nhiều tiêu chí như: Dư nợ khách hàng vi mô, lợi nhuận, tốc độ tăng trường khách hàng hay tỷ lệ nợ xấu theo từng địa bàn.

Kế toán tại tổ chức TCVM là việc thu nhập, tính toán, ghi chép, phân loại, tổng hợp nghiệp vụ kinh tế, tài chính về hoạt động tín dụng, tiết kiệm và dịch vụ tại TC TCVM dưới hình thức chủ yếu là giá trị để phản ánh, kiểm tra toàn bộ hoạt động kinh doanh của tổ chức; ngoài ra đây cũng là công cụ cung cấp các thông tin cần thiết phục vụ cho công tác quản lý của đơn vị, các tổ chức ban ngành cơ quan Nhà nước có thẩm quyền. Về cơ bản kế toán tại các tổ chức TCVM cũng có các nguyên lý cơ bản như kế toán tại các TCTD.

Phần mềm tài chính vi mô mFinance cung cấp Phân hệ kế toán đảm bảo tuân thủ các nguyên lý hạch toán kế toán đó, tuân thủ những nguyên tắc kế toán đã được thừa nhận chung, các điều lệ, quy định chung của Luật Kế toán như:

• Quản lý chi tiết hệ thống tài khoản theo quy định từ cấp cha đến tài khoản cấp con, cho phép quản lý chi tiết về số dư, lịch sử giao dịch của từng tài khoản;
• Quản lý chi tiết tất cả các giao dịch phát sinh trong ngày một cách có hệ thống và khoa học; Bên cạnh đó mFinance còn hỗ trợ các giao dịch hạch toán bằng ngoại tệ;
• Đảm bảo hạch toán kế toán một cách chính xác, nhanh chóng. Toàn bộ những giao dịch phát sinh liên quan tới hạch toán kế toán sẽ được phần mềm tự động hạch toán kế toán vào bảng cân đối, nhật ký quỹ… theo một thiết kế đặc biệt, phù hợp với mọi kế toán đồ;
• Giúp đơn vị có thể kiểm soát giao dịch và chốt sổ kế toán hàng ngày;
• Quản lý các giao dịch phát sinh hàng ngày cũng là cơ sở để lập các báo cáo kế toán lưu tại đơn vị hoặc gửi các nhà quản lý, cơ quản chức năng có thẩm quyên;
• Cung cấp hệ thống báo cáo kế toán theo nhiều hình thức kế toán như Nhật ký chung hay Chứng từ ghi sổ;
• Phân tích thông tin, số liệu kế toán; tham mưu, đề xuất các giải pháp phục vụ yêu cầu quản trị và quyết định kinh tế, tài chính của đơn vị kế toán.

Được xem như một phân hệ đầu ra của toàn hệ thống, mFinance được thiết kế nhằm kết nối dữ liệu giữa các phân hệ nghiệp vụ, mang lại nhiều tiện ích cho người sử dụng khi tìm kiếm hoặc kiểm tra dữ liệu trong hệ thống. Bên cạnh đó mFinance còn cung cấp các công cụ kiểm tra, giám sát đối chiếu dữ liệu giữa các phân hệ nghiệp vụ như: đối chiếu số dư tài khoản kế toán với các sao kê, đối chiếu sổ chi tiết với sổ tổng hợp…Cho phép khai thác dữ liệu theo nhiều chiều, về thời gian, không gian hay phạm vi người sử dụng. Các dữ liệu có thể khai thác từ mFinance bao gồm:

• Cho phép kiểm tra dữ liệu khách hàng, thành viên;
• Cho phép kiểm tra dữ liệu tín dụng;
• Cho phép kiểm tra dữ liệu huy động vốn;
• Cho phép kiểm tra dữ liệu các chỉ tiêu thống kê: ROA, ROE, …;
• Hỗ trợ kết xuất dữ liệu ra định dạng excel, Pdf hoặc word.

Đáp ứng đầy đủ chế độ báo cáo theo Quyết định 16/2007/QĐ-NHNN ngày 18/4/2007 của Thống đốc NHNN ban hành chế độ báo cáo tài chính đối với các tổ chức tín dụng hay Dự thảo thông tư quy định chế độ kế toán dành cho các tổ chức tài chính quy mô nhỏ.

Tự động trích xuất dữ liệu từ phần mềm ra báo cáo theo định dạng chuẩn của NHNN.

Sẵn sàng các cơ chế kết nối với hệ thống cổng giao tiếp báo cáo bên ngoài phục vụ xuất báo cáo theo các yêu cầu của cổng kết nối.

Đáp ứng đầy đủ chế độ báo cáo theo Công văn 5135/NHNN-DBTKTT, ban hành ngày 15/8/2012 của Vụ dự báo thông kê tiền tệ về việc thực hiện báo cáo cho NHNN.

Tự động trích xuất dữ liệu từ phần mềm ra báo cáo theo định dạng chuẩn của NHNN.

Sẵn sàng các cơ chế kết nối với hệ thống cổng giao tiếp báo cáo bên ngoài phục vụ xuất báo cáo theo các yêu cầu của cổng kết nối.

Đáp ứng đa dạng các báo cáo khách hàng thành viên như hồ sơ khách hàng, các quyết định cồng nhận thành viên, báo cáo xếp hạng nghèo, các sao kê khách hàng theo từng địa bàn, khu vực…

Cho phép chọn linh hoạt phân tích nhiều chiều tùy ý theo các điều kiện độ tuổi, đia bàn, giới tính, ngành nghề,

Tự động trích xuất dữ liệu từ phần mềm ra theo nhiều định dạng khác nhau.

Hỗ trợ các báo cáo theo phân đoạn khách hàng, điều chỉnh phù hợp với mỗi yêu cầu quản lý riêng biệt của các đơn vị áp dụng.

Đáp ứng đa dạng các báo cáo khách hàng thành viên như danh sách huy động theo địa bàn, các sao kê tiền gửi tiết kiệm từng cán bộ, sản phẩm cho vay…

Tự động trích xuất dữ liệu từ phần mềm ra theo nhiều định dạng khác nhau.

In các báo cáo sao kê giao dịch tiết kiệm, tiền gửi của mỗi khách hàng.

Cung cấp đa dạng các báo cáo tổng hợp như: Báo cáo vận hành, báo cáo daily, monthly, hay các báo cáo theo ngành nghề, theo doanh số…;

Báo cáo cho nhà tài trợ, báo cáo nguồn vốn theo yêu cầu riêng của mỗi đơn vị

SMS Banking là dịch vụ công nghệ thông tin cung cấp tiện ích cho phép khách hàng thực hiện giao dịch như: tra cứu thông tin tài khoản và đăng ký nhận những thông tin mới nhất qua điện thoại di động của khách hàng; đồng thời dịch vụ này cũng hỗ trợ tích cực cho các đơn vị sử dụng thực hiện chăm sóc khách hàng: thông báo nhắc nợ, thông báo thay đổi lãi suất, chúc mừng sinh nhật …

Khách hàng trao đổi thông tin với đơn vị 24×7 bằng cách nhắn tin tới đơn vị theo cú pháp quy định tới tổng đài.

Lợi ích mang lại:

• Thêm một kênh cung cấp dịch vụ tiện lợi cho khách hàng;
• Gắn kết với khách hàng;
• Nâng cao chất lượng dịch vụ, lợi thế cạnh tranh và làm hài lòng khách hàng qua sự tiện dụng;
• Dễ dàng và nhanh chóng phát triển dịch vụ mới;
• Triển khai hiệu quả các kênh marketing trực tiếp tới khách hàng;
• Không làm ảnh hưởng tới hạ tầng sẵn có của đơn vị;
• Giảm thiểu chi phí và thời gian, gia tăng lợi nhuận.

Xếp hạng tín dụng là việc đánh giá mức độ tin cậy và sẵn sàng trả các khoản nợ của khách hàng theo các điều khoản vay mượn trong hợp đồng cấp tín dụng hoặc đánh giá mức độ rủi ro tín dụng phụ thuộc vào các yếu tố khác như (năng lực đáp ứng các cam kết tài chính, khả năng dễ bị vỡ nợ khi các điều kiện kinh doanh thay đổi, ý thức và thiện chí trả nợ của người đi vay).

Với hoạt động cho vay đặc thù là không có tài sản đảm bảo, dựa trên áp lực bảo lãnh nhóm, nên hệ thống chấm điểm và xếp hạng khách hàng của TC TCVM có thể coi là phức tạp và cần sự quản lý chặt chẽ.

Với mFinance, phần mềm hỗ trợ quản lý đa chiều các yêu tố của khách hàng, hỗ trợ đưa ra quyết định xếp hạng tín dụng, cụ thể:

• Quản lý thông tin cá nhân khách hàng, xếp hạng các yếu tố nhân thân và năng lực trả nợ;
• Theo dõi lịch hoàn trả gốc lãi, lịch sử gửi tiết kiệm, giúp đưa ra các kết luận về độ tin cậy trong các hoạt động tín dụng;
• Hỗ trợ ra quyết định cấp tín dụng: xác định hạn mức tín dụng, thời hạn, mức lãi suất, biện pháp bảo đảm tiền vay;
• Giám sát và đánh giá khách hàng khi khoản tín dụng còn đang dư nợ.
• Thứ hạng khách hàng cho phép TCTCVM dự báo chất lượng tín dụng và có những biện pháp xử lý kịp thời.