Giới thiệu giải pháp Phần mềm tài chính vi mô mFinance

Trong những năm vừa qua hoạt động tài chính vi mô được phát triển rộng khắp trên toàn quốc, hàng triệu người người nghèo, người thu nhập rất thấp đã được tiếp cận với các dịch vụ tài chính. Ngày 30/3/2012, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước (NHNN) đã ban hành Quyết định số 572/QĐ-NHNN phê duyệt Kế hoạch triển khai thực hiện Đề án xây dựng và phát triển hệ thống tài chính vi mô tại Việt Nam đến năm 2020. Mục tiêu của kế hoạch này là quán triệt việc xây dựng phát triển tổ chức tài chính vi mô là một trong những giải pháp góp phần hỗ trợ vốn cho người nghèo, người có thu nhập thấp, các doanh nghiệp siêu nhỏ, doanh nghiệp nhỏ. Đồng thời, có những giải pháp giám sát chặt chẽ hoạt động của tổ chức tài chính vi mô theo quy định của pháp luật, điều chỉnh, chuyển đổi định hướng cho các tổ chức tài chính vi mô phát triển an toàn, bền vững trên cơ sở pháp lý đầy đủ.

Xuất phát từ thực tế đó, Công ty cổ phần NGV đã đầu tư và xây dựng phần mềm xử lý nghiệp vụ lõi dành cho các tổ chức tài chính vi mô – mFinance. Là giải pháp toàn diện cho hoạt động động của tổ chức TCVM, mFinance được xây dựng dựa trên nền tảng công nghệ phổ biến và hiện đại, xử lý các nghiệp vụ phát sinh và đặc thù của một tổ chức tài chính vi mô. NGV tin tưởng rằng việc ứng dụng mFinance vào hoạt động của các tổ chức TCVM sẽ tạo ra các giá trị to lớn cho các tổ chức, cũng như góp phần vào công cuộc phát triển kinh tế của đất nước.

Năm 2011 chúng tôi bắt đầu xây dựng và triển khai Phần mềm tài chính vi mô mFinance cho Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo tỉnh Thanh Hóa. Cuối năm 2012 và đầu năm 2013, NGV tiếp tục đầu tư, nghiên cứu, và nâng cấp cho giải pháp mFinance, đồng thời triển khai thành công cho Tổ chức tài chính vi mô trách nhiệm hữu hạn M7. Cuối năm 2013, NGV cập nhật, bổ sung, chỉnh sửa và triển khai giải pháp mFinance cho dự án Tài chính vi mô Bàn Tay Vàng của Tổ chức Save The Children. Năm 2014 NGV triển khai giải pháp mFinance cho Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế tỉnh Bến Tre đồng thời cung cấp giải pháp mFinance và tài liệu đào tạo thực hành cho Trung tâm tài chính vi mô trực thuộc Học Viện Ngân Hàng để Trung tâm tài chính vi mô sử dụng vào trong quá trình đào tạo nghiệp vụ tài chính vi mô. Năm 2015, NGV đã và đang tiếp tục triển khai giải pháp mFinance cho Quỹ hỗ trợ phụ nữ nghèo tỉnh Phú Thọ, Công ty tài chính BIDV Myanmar, Quỹ hỗ trợ phụ nữ phát triển kinh tế tỉnh Quảng Bình, Quỹ hỗ trợ phát triển kinh tế tỉnh Tiền Giang. Qua thực tế áp dụng thành công tại các tổ chức tài chính vi mô,  Phần mềm tài chính vi mô mFinance đã chứng minh được tính hiệu quả ứng dụng.

Dựa trên hoạt động thực tiễn của tổ chức TCVM, giải pháp Phần mềm tài chính vi mô mFinance được xây dựng và thiết kế đáp ứng đầy đủ các hoạt động nghiệp vụ

Mô hình nghiệp vụ tổng thể

Với mô hình nghiệp vụ như trên, mFinance đã đáp ứng được đầy đủ các hoạt động nghiệp vụ của Tổ chức TCVM. Theo mô hình nghiệp vụ này, hệ thống được chia thành hai phần:

Phần 1: Hoạt động nghiệp vụ trong tổ chức. Phần này bao gồm:

• Cấu phần sử dụng chung: bao gồm các hoạt động nghiệp vụ dùng chung, được phân chia thành các phân hệ như: Quản trị hệ thống, quản lý phí và hoa hồng, quản lý lãi suất, quản lý hạn mức, và phân hệ kế toán. Trong đó phân hệ kế toán là phân hệ đặc biệt quan trọng, bởi rất nhiều các hoạt động nghiệp vụ với khách hàng, trong nội bộ được ghi nhận và phản ánh trong phân hệ kế toán, đồng thời rất nhiều thông tin và báo cáo được khai thác từ phân hệ này.
• Cấu phần xử lý nghiệp vụ: bao gồm các phân hệ nghiệp vụ: Quản lý khách hàng thành viên, Tín dụng vi mô, Tiết kiệm quy định, Tiết kiệm tự nguyện,Tín dụng thông thường, Tín dụng tiêu dùng, Tiền gửi tiền vay TCTD khác, thanh toán, ngân quỹ, bảo hiểm tương hỗ, điều hòa vốn, quản lý nhân sự, quản lý tài sản cố định – công cụ lao động và vật liệu văn phòng phẩm …v..v.
• Cấu phần quản trị: bao gồm các giải pháp liên quan tới tổ chức kho dữ liệu (Data warehouse), khai thác dữ liệu, quản trị từ xa, quan trị rủi ro, ..v..v.

Phần 2: Hoạt động nghiệp vụ giao tiếp với các đối tượng bên ngoài. Phần này bao gồm:

• Cấu phần giao tiếp với nhà cung cấp các giải pháp phát triển dịch vụ giá trị gia tăng, dịch vụ ngân hàng điện tử cho khách hàng như: SMS banking, Mobile banking, Internet banking, Call Center.
• Cấu phần giao diện với hệ thống khác cung cấp các phân hệ cho phép giao tiếp bằng giải pháp công nghệ thống tin với các hệ thống khác: báo cáo NHNN, đại lý chuyển tiền cho NHTM, đại lý bảo hiểm cho các công ty bảo hiểm ..v..v.

Do đặc thù của tổ chức TCVM là hoạt động ở địa bàn rất rộng vì vậy Phần mềm tài chính vi mô mFinance được triển khai theo mô hình như sau:

Mô hình triển khai

Các thành phần trong mô hình triển khai bao gồm:

Phần 1: Hệ thống máy chủ

Có thể thiết lập hệ thống online, và hệ thống dự phòng. Hệ thống máy chủ sử dụng HTTP(s) Server; áp dụng công nghệ WebFarm vì vậy đáp ứng các yêu cầu sau về hệ thống:

• Xử lý và lưu trữ dữ liệu tập trung;
• Có khả năng phân tải, vận hành song song;
• Có khả năng sao lưu, dự phòng, khôi phục dữ liệu ;
• Khả năng bảo mật cao.

Phần 2: Hệ thống máy trạm

Bao gồm hệ thống máy trạm vận hành tại trung tâm và hệ thống máy trạm vận hành tại các Chi nhánh, Phòng giao dịch, Điểm giao dịch. Hệ thống máy trạm kết nối với hệ thống máy chủ để xử lý tác nghiệp thông qua hệ thống mạng (VPN, LAN, WAN, ADSL).

Phần 3: Hệ thống mạng

Đáp ứng khả năng vận hành trong mạng nội bộ; Đáp ứng khả năng vận hành qua internet với nhiều gói truyền thông khác nhau (ADSL, Fiber, LeasedLine…)

Việc thực hiện triển khai theo mô hình này đã giúp các đơn vị triển khai dễ dàng hơn; Toàn bộ dữ liệu được xử lý tập trung tại trung tâm, phản ánh tức thời các phát sinh nghiệp vụ giữa văn phòng chính và các Chi nhánh/ Phòng Giao dịch; Hỗ trợ rất tốt cho ban điều hành nắm bắt tình hình hoạt động của cả hệ thống; Dữ liệu được bảo toàn và bảo mật hơn; Việc hỗ trợ, bảo trì hệ thống cũng thuận lợi và đỡ tốn kém hơn nhiều.

Trong loạt bài tới đây NGV sẽ giới thiệu từng nghiệp vụ và có hướng dẫn chi tiết việc thực hiện các nghiệp vụ trên chính công cụ Phần mềm tài chính vi mô mFinance. NGV rất mong nhận được nhiều ý kiến đóng góp và phản hồi của Quý khách hàng về sản phẩm và dịch vụ mà NGV đang cung cấp để từ đó NGV bổ sung thêm nhiều tiện ích, tính năng cho chương trình đồng thời mang lại cho Quý khách hàng sản phẩm và dịch vụ tốt nhất.